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Brasileiros driblam limite do cartão e retomam o crediário para financiar compras

Levantamento mostra que com juros altos e crédito mais restrito os consumidores recorrem ao crediário e ao empréstimo pessoal no varejo.

Com os limites do cartão de crédito cada vez mais comprometidos e regras mais rígidas para a concessão de novos financiamentos, consumidores brasileiros voltam a recorrer ao crediário e ao empréstimo pessoal no ponto de venda como alternativa para parcelar compras no varejo. O movimento ocorre em um cenário de juros elevados e maior seletividade do sistema bancário, que tem restringido o acesso ao crédito tradicional.

Levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) indica que 68,7 milhões de brasileiros mantinham contas parceladas no país. Os dados refletem uma mudança no comportamento do consumidor, que passou a buscar modalidades de financiamento com maior previsibilidade e controle sobre o orçamento, especialmente para a aquisição de bens de maior valor.
Esse cenário é percebido diretamente pela Top One Financeira, empresa especializada em operações de crediário (CDC) e empréstimo pessoal (EP). A companhia projeta crescimento de 25% na demanda por essas modalidades em 2026, após ter analisado mais de R$ 2,5 bilhões em solicitações de crédito desde a sua criação. Segundo a empresa, o avanço está relacionado à busca por prazos definidos e parcelas fixas, em contraste com a volatilidade das faturas do cartão de crédito.

“O crédito continua disponível, mas está sendo utilizado de forma mais criteriosa. Com juros altos e renda pressionada, o consumidor passou a avaliar melhor o impacto das parcelas no médio e no longo prazo. Nesse contexto, o crediário e o empréstimo pessoal ganham espaço por oferecerem contratos claros, prazos definidos e maior previsibilidade financeira”, disse Vanderley Cardoso de Moraes, CEO da Top One Financeira.

Ao contrário do cartão de crédito, que concentra diferentes despesas em uma única fatura e pode gerar um efeito cumulativo em caso de atraso, o crediário funciona com parcelas individualizadas e custo total previamente conhecido. Esse modelo permite ao consumidor visualizar desde o início o valor final da compra, reduzindo o risco de desorganização financeira e facilitando o planejamento em um ambiente de maior incerteza econômica.

Apesar das vantagens, especialistas alertam que essas alternativas também exigem cautela. Parcelamentos longos, quando somados a outros compromissos financeiros, podem comprometer a renda futura e aumentar o risco de inadimplência. A recomendação é que o consumidor avalie a real necessidade da compra, compare as condições oferecidas pelas diferentes modalidades de crédito e considere não apenas o valor das parcelas, mas
o impacto do compromisso ao longo do tempo. “Em um ambiente de crédito mais seletivo, a educação financeira se torna tão importante quanto o acesso ao financiamento. Não basta ter crédito disponível; é fundamental compreender como cada parcela afeta o orçamento e fazer escolhas compatíveis com a realidade financeira”, afirmou Vanderley.

CILO, Hugo; MENDES, Jaqueline. Brasileiros driblam limite do cartão e retomam o crediário para financiar compras. Brazil Economy, 20 jan. 2026. Disponível em: https://brazileconomy.com.br/economia/2026/01/brasileiros-driblam-limite-do-cartao-e-retomam-o-crediario-para-financiar-compras/. Acesso em: 23 jan. 2026.

Crédito em expansão no Brasil: por que agora é a hora da Top One?

O mercado de crédito no Brasil vive um momento único. Segundo relatório divulgado pela International Monetary Fund (IMF), o crédito ao consumidor segue crescendo mesmo com taxas de juros elevadas, reflexo da força das fintechs, da digitalização dos processos e da maior inclusão financeira.
Além disso, um estudo da ResearchAndMarkets indica que o mercado de “alternative lending” no Brasil deve crescer cerca de 14,3% ao ano até 2029, chegando a US$1,90 bilhão.

Para a Top One, estes são sinais claros de oportunidade, e também de necessidade: varejistas precisam de parceiros que entreguem crédito com agilidade, segurança e escala.

Crescimento acelerado exige solução à altura

Quando o mercado se expande dessa forma, quem entrega processos lentos, taxas obscuras ou atendimento incerto fica para trás.

A Top One entra aqui como solução ideal para varejistas físicos, porque combina:

Análise de crédito que usa tecnologia de ponta (IA) + experiência humana.
Pagamento ao lojista em D+1, reduzindo latência financeira.
Cobertura regional robusta (+3.000 pontos de venda, forte presença no Sul e Sudeste).

Essa combinação alinha-se diretamente com o cenário de crescimento, onde crédito rápido, confiável e em escala se transforma em vantagem competitiva.

Como o momento favorece a Top One

Maior aceitação do crédito alternativo: Em vez de depender exclusivamente de bancos tradicionais ou cartões, o varejo está buscando modelos de crediário que funcionem na prática. A Top One já está estabelecida nesse nicho.
Regionalização importa: Muitas grandes instituições concentram-se em capitais ou em segmentos de massa. A Top One conhece profundamente os perfis locais no Sul e Sudeste, o que reduz risco e aumenta eficiência.
Tecnologia como diferencial: O avanço da digitalização exige empresas que façam a transição com velocidade, e a Top One entrega isso.
Fluxo de caixa rápido: Em momentos de crescimento, o lojista valoriza receber rápido para reinvestir. A fórmula “venda → crédito aprovado → loja recebe → cliente leva” faz diferença.

Implantando a solução no ponto de venda

Para os lojistas que querem aproveitar o atual cenário e crescer com segurança, seguem boas práticas que a Top One apoia:

Disponibilize o crediário como alternativa padrão de pagamento no checkout.
Treine vendedores para explicar rapidamente os benefícios ao cliente (“aprovação imediata”, “parcelas acessíveis”, “carência de 30 dias”).
Monitore resultados: percentual de vendas via crediário, conversão, inadimplência.
Use os relatórios e listas da Top One (clientes aptos à recompra) para fidelização e crescimento incremental.

O futuro do varejo se escreve agora

O Brasil está em transição. O crédito não será mais privilégio de grandes redes ou de consumidores com cartão. Ele será inclusivo, tecnológico e regionalizado. E a Top One está posicionada exatamente nesse ponto de interseção.

Crédito inteligente, para quem vende mais, com quem compra melhor, e com quem cresce junto.

Rápido. Seguro. Top One.

O momento do crédito no Brasil, e por que a Top One está na vanguarda

O mercado de crédito no Brasil atravessa uma fase singular. Mesmo com taxas de juros elevadas e um cenário macroeconômico desafiador, o crédito ao consumidor segue em crescimento, impulsionado por inovação, novos modelos de negócio e maior inclusão financeira.

Para a Top One, isso representa uma oportunidade estratégica: operar no cruzamento entre tecnologia, varejo e perfil regional, e se tornar protagonista de uma nova era no crediário.

Cenário atual: crédito cresce apesar das taxas altas

Segundo análise do FMI, embora a taxa básica de juros no Brasil (Selic) esteja alta, o crédito bancário cresceu 11,5% em 2024. Outros relatórios apontam que startups brasileiras de fintech levantaram quase US$ 700 milhões em Q3 2025, demonstrando renovado apetite por crédito, tecnologia e expansão no setor.

Ou seja: o ambiente está mais competitivo, mas também mais fértil para quem combina agilidade, dados e estrutura, justamente o que a Top One faz.

Por que isso favorece a Top One

1. A especialização regional

Enquanto muitos players se concentram nas grandes capitais, a Top One está presente fortemente no Sul e Sudeste (com destaque para PR e SC) e em mais de 180 cidades de SP, uma rede que entende o varejo local, conhece perfil financeiro, inadimplência e comportamento de compra de cada mercado.

2. A operação híbrida: IA + análise humana

Com tecnologia de ponta e uma equipe de analistas experientes, a Top One realiza aprovações rápidas e seguras, exatamente o tipo de competência que o cenário exige agora. Em momentos em que muitas instituições ficam mais lentas devido à burocracia ou risco, esse diferencial gera valor real.

3. Adaptabilidade às condições desafiadoras

Num ambiente de juros altos e cenário macro tenso, quem oferece crédito com rapidez e segurança ganha vantagem competitiva. A Top One, ao garantir pagamento ao lojista em D+1 e eliminar o risco de inadimplência para ele, posiciona-se como solução confiável.

Como aplicar isso no varejo físico

Para lojistas que estão buscando alternativas para expandir vendas sem aumentar risco, o modelo proposto pela Top One faz mais sentido do que nunca. Algumas recomendações práticas:

Ofereça o crediário no momento da venda, sem que o cliente precise sair da loja ou esperar dias pela aprovação.
Mostre ao cliente que a aprovação é rápida, isso reduz desistências na hora da compra.
Garanta que o lojista receba o valor de forma ágil, para que o fluxo de caixa não seja prejudicado.
Use dados para segmentar: saber quem pode parcelar ajuda a ofertar melhor, sem “empurrar” crédito para quem não deve.

Olhando para o futuro

O mercado de crédito no Brasil está evoluindo: entrada de tecnologia, modelos regionais, varejo físico repensando crediário. E a Top One está bem posicionada para liderar essa mudança.

Em 2026, esperamos ver: expansão geográfica, oferta de novos produtos de crédito, maior integração digital no ponto de venda, e mais lojas físicas considerando o crediário como parte central da estratégia, não apenas complemento.

A Top One não vende apenas crédito. Entrega agilidade, segurança e crescimento para quem está no varejo.

Rápido. Seguro. Top One.

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